Микрофинансовые организации (далее - МФО) играют значимую роль в современной финансовой системе, предоставляя мелким предпринимателям и населению доступ к финансовым ресурсам. В данной статье мы разберем суть и функции МФО, а также рассмотрим, как они влияют на развитие малого бизнеса и поддержку социально уязвимых слоев населения.
В мировой практике микрофинансирование часто определяется как вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг начинающим субъектам малого предпринимательства. Обычно микрофинансирование предполагает более свободный доступ предпринимателей и малых предприятий к заемным деньгам.
МФО оказывают предпринимателям услуги, которые дополняют услуги коммерческих банков, тем самым укрепляя финансовую систему государства. МФО осуществляют сравнительно небольшие по размеру финансовые операции. Микрозаймом в Беларуси считается сумма денежных средств, не превышающая 15 000 базовых величин на дату заключения договора. Например, по состоянию на июнь 2024 года максимально возможный размер микрозайма составляет 600 000 рублей.
Для осуществления своей деятельности МФО должны быть включены в реестр микрофинансовых организаций, который ведет Национальный банк Республики Беларусь, а их руководители должны соответствовать установленным требованиям к их квалификации и деловой репутации.
До недавних пор микрофинансовая деятельность в Беларуси развивалась стихийно и недостаточно цивилизованно, имелись случаи мошенничества при привлечении денежных средств населения и предоставлении займов, факты нарушения прав граждан как потребителей услуг. Однако за последние пять лет был принят целый ряд нормативно-правовых актов, благодаря чему деятельность в сфере микрофинансирования удалось упорядочить. Регулятором этого рынка выступает Национальный банк Республики Беларусь. Он же уполномочен рассматривать возможные жалобы и обращения, связанные с микрофинансированием. До вступления в какие-либо правоотношения с МФО убедитесь в том, что она включена в реестр МФО, который ведет Национальный банк. Организации, которых в перечне нет, не могут признаваться микрофинансовыми и не имеют права регулярно предоставлять микрозаймы. Что касается договора займа, рекомендации здесь стандартные – внимательно изучать перед подписанием договор и все прилагаемые документы. В договоре микрозайма не должно быть прописано дополнительных комиссионных и иных платежей. Если требуется одолжить значительную сумму денег на длительный срок, то целесообразно предусмотреть в договоре право погашать долг по частям.
Причина, по которой люди обращаются за услугами МФО — необходимость срочно получить небольшую сумму. Банк может отказать выдать кредит, если вы не работаете официально или есть плохая кредитная история. Все это не учитывается при оформлении микрозаймов. Рассмотрим плюсы и минусы МФО.
Плюсы: -минимальные требования; -быстрый процесс оформления; -отсутствие проверок; -возможность получить небольшую сумму; -акции для беспроцентных микрозаймов.
Минусы: -высокая процентная ставка; -некоторые организации работают нелегально — важно проверять, официально ли устроена их деятельность.
Если говорить о практике получения займов в МФО, то в первую очередь нужно отметить, что данные организации оказывают помощь в сложных ситуациях. Далее приведено несколько примеров таких ситуаций:
-Молодая семья столкнулась с непредвиденными расходами на ремонт после рождения ребенка. МФО помогла им быстро получить заем на необходимую сумму, что позволило им своевременно отремонтировать квартиру.
-Предприниматель взял микрозайм, чтобы закупить новую партию товара. Благодаря этому он смог увеличить продажи и выйти на новый уровень развития своего бизнеса.
-Студент получил стипендию с задержкой и не мог оплатить учебу. МФО предоставила ему беспроцентный займ на короткий срок, что позволило ему вовремя внести плату.
Нельзя не отметить доступность данных финансовых услуг. Например, люди с непостоянным доходом или небольшой кредитной историей могут получить микрозайм, когда им отказали в банке. Также жители отдаленных регионов могут оформить займ онлайн, не тратя время на поездки в офис МФО. К тому же индивидуальные предприниматели и малый бизнес могут использовать микрозаймы для развития своего дела.
Еще один плюс, о котором говорят те, кто на практике воспользовался услугами МФО – удобство и простота оформления. Многие МФО предлагают возможность оформить займ онлайн, не выходя из дома. Процесс оформления занимает, как правило, не более 15-30 минут. Для получения займа зачастую не требуется справка о доходах и поручители.
В заключение, МФО представляют собой важное звено в финансовой системе. Они предоставляют доступ к финансовым услугам для широкого круга населения и предпринимателей. Также МФО играют ключевую роль в поддержке малого бизнеса и содействуют социальной инклюзии. Важно помнить, что деятельность МФО контролируется соответствующими регулирующими органами, что способствует обеспечению надежности и безопасности финансовых операций. Ознакомление с работой и функциями МФО позволяет лучше понимать и использовать предоставляемые ими возможности в целях финансового развития.